Finanzplanung (auch „Financial Planning“ genannt) ist eine produktneutrale Beratungsleistung, die wir unseren Kunden sehr ans Herz legen, denn eine ganzheitliche Finanzplanung ist Lebensplanung.
Die Finanzplanung bildet dabei die Leitplanken für alle Ihre Fragestellungen, rund um Ihre Finanzen ab.
Immer wenn Sie Finanzentscheidungen treffen, sollte eine solide Finanzplanung Grundlage für Ihre Entscheidungen sein.
Mit einem Finanzplan können Sie die Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidungen im aktuellen Status Quo oder auch in der Zukunft simulieren. Dabei werden sowohl direkte Auswirkungen Ihrer Finanzentscheidung abgebildet als auch indirekte durch das Zusammenspiel verschiedener Themenbereiche. Denn jede Ihrer Finanzentscheidungen hat i.d.R. steuerliche oder (sozialversicherungs-)rechtliche Auswirkungen und es ändert sich u.U. Ihre Vermögensstruktur und damit Ihr Risikoprofil und Ihre Renditeerwartung.
Als lizenzierter Finanzplaner halten wir uns an die Ethikstandards / Standesregeln des „Financial Planning Standards Board Deutschland“. Dies bedeutet, ein Finanzplan ist immer individuell und produktneutral. In der Finanzplanung sind wir also ausschließlich Ihnen verpflichtet.
Eine vollständige Finanzplanung berücksichtigt alle relevanten Informationen, also Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihr gesamtes Vermögen und Verbindlichkeiten, aber auch Ihre rechtliche Absicherung (bestehen Vollmachten und Verfügungen, gibt es ein Testament, Ehe- und/oder Erbvertrag,…). Diesen sehr persönlichen Angaben stimmen wir auf Ihre Ziele, Wünsche und Ihre Wertevorstellungen ab.
Basis bildet immer Ihre Vermögenbilanz im Status Quo zu einem gemeinsam definierten Stichtag. Darauf aufbauend betrachten wir Ihre Liquiditätsentwicklung, also Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben. Diese Basisauswertungen ermöglichen bereits solide Aussagen zu Ihrer Vermögensstruktur und der Fähigkeit, ob Sie Ihre Wünsche und Ziele finanziell umsetzen können.
Darüber hinaus berechnen und besprechen wir auch, welche Auswirkung bestimmte Ereignisse, wie z.B. Krankheit, Tod, Scheidung, Schenkungen, auf Ihr Vermögen und Ihre Liquidität haben. Dabei binden wir selbstverständlich auch Ihre gesamte Familie mit ein, insbesondere wenn es um die rechtliche Absicherung und Vermögensweitergabe geht.
„Es kommt nicht darauf an, die Zukunft vorauszusagen, sondern darauf, auf die Zukunft (bestmöglich) vorbereitet zu sein.“
Perikles (um 500 – 429 v. Christus)